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阿里招財寶鎖定定期理財 快速變現實轉“個人貸”

發布時間:2014-09-15   來源:財新網   編輯:(小陌)

  (記者 曹文姣)自2014年4月10日低調上線試運營以來,阿里巴巴的理財交易平臺招財寶交易規模已經突破110億元人民幣。8月25日,阿里小微金服以“5%~7%收益、急需用錢隨時能變現”為焦點正式對公眾發布招財寶。

  招財寶,全稱上海招財寶金融信息服務有限公司,小微金融服務集團(籌)旗下子公司,獨立負責招財寶投資理財開放平臺的全面運營。與支付寶是相互獨立的法人公司。

  作為余額寶的兄弟項目,招財寶將目標鎖定為定期理財,并承諾理財用戶的本金有保障,購買門檻在100元至1000元之間。根據阿里小微金服的介紹,在招財寶平臺上,投資者可以購買到銀行、基金、保險公司等40余家金融機構發布的各類定期理財產品,以及中小企業或個人融資者發布的借款產品。目前,“招財寶”平臺上的理財產品,預期年化收益率在5.4%至7%,期限則為3個月至3年不等。

  阿里小微金服表示,招財寶不發布任何理財產品或借款項目,不設立資金池,亦不為交易雙方提供擔保。金融機構可以通過招財寶平臺發布保本低風險的理財產品,中小企業和個人可以通過平臺發布借款項目并由金融機構提供本息保障,余額寶用戶則可以通過平臺購買理財產品或向融資人直接出借資金,以獲得收益回報。招財寶是在理財產品發布機構、融資人與投資人之間提供居間金融信息服務,幫助雙方完成交易撮合。

  自2014年4月上線試運營以來,招財寶平臺上的產品一直供不應求,4個多月的試運營時間里,理財產品交易規模已經超過110多億元。在25日的新聞發布會上,招財寶推出了核心主打功能”變現”,即用戶在招財寶購買了高收益定期理財產品后,中間任何時間要用錢,都可以立即進行變現,快速獲得現金使用,并且原產品收益率完全保持不變,僅需向平臺支付按交易金額乘以千分之二的手續費。

  “余額寶用戶調研結果顯示,現在30歲左右的年輕人當中,從來沒有過一年期以上定期理財經歷以上的用戶占比超過50%,而沒有將大部分現金進行定期理財的用戶占比更是超過90%。但是這些用戶卻又往往將大部分現金放在了余額寶賬戶當中,原因就是定期理財資金使用不靈活,而余額寶是靈活可用的。”招財寶CEO袁雷鳴說。

  據介紹,變現功能是招財寶平臺與金融機構基于小微金服的金融大數據與云計算技術合作實現的。用戶在招財寶購買了定期理財產品之后,用戶的理財資產數據與行為、信用數據將實時同步于小微金服大數據系統,在用戶發起變現時,小微金服云計算系統會實時啟動,并且根據金融機構的風險評估模型進行快速測算,在十分之一秒的時間內向金融機構在線輸出風險評估結果,金融機構授信系統則根據風險評估結果實時給該筆變現請求提供擔保措施,從而生成一筆“個人貸”進入到招財寶交易平臺系統,并由預約系統自動匹配成交,從而快速獲得資金。

  據介紹,截至目前,在招財寶購買過理財產品的用戶超過50萬人,已有40多家金融機構與招財寶平臺完成對接,還有100余家金融機構在排隊等待接入。

  此外,據介紹,招財寶平臺除了普通的購買方式之外,還有一種 “預約”購買功能。用戶把資金存入余額寶之后,每日開始產生浮動收益,如果一鍵啟動招財寶預約功能,設置好自己期望的產品收益率、投資期限、產品類型等條件,系統將自動進行指定理財產品信息檢索,在未來的30天里只要有符合條件的指定理財產品在平臺上架,系統將按照用戶授權自動下單成交。■

(責任編輯:小陌)

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